¿Cómo abrir una cuenta bancaria comercial?

Si ha comenzado un nuevo negocio, uno de los pasos más importantes que puede dar para mantener separadas sus finanzas personales de las comerciales es abrir una cuenta bancaria comercial.

Como propietario de un nuevo negocio, es posible que no sepa qué pasará al momento de abrir una cuenta bancaria comercial. Por lo general, puede solicitar una en poco tiempo completando los formularios necesarios y facilitando la documentación que el banco requiera. Conocer de antemano la información y los documentos necesarios puede agilizar el proceso de apertura.

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¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial?

Por lo general, las cuentas bancarias comerciales pueden abrirse de manera totalmente digital en línea o a través de un dispositivo móvil. Como alternativa, los dueños de negocios pueden visitar un centro financiero o llamar por teléfono para abrir una cuenta.

Es posible que necesite algunos o todos los elementos siguientes, dependiendo de cómo haya formado la estructura legal de su negocio:

• Dirección y el número de teléfono de su empresa
• Nombre (o nombres) de las personas que figurarán como titulares de la cuenta
• Identificación personal, como su licencia de conducir
• Documentación que demuestre la existencia de la empresa. Entre los documentos que cumplen los requisitos se incluyen:

   

  • Un número de identificación fiscal federal de la empresa, también conocido como número de identificación del empleador
  • Su número de Seguro Social, si es propietario único
  • Documentos de las autoridades estatales o locales que demuestren que ha constituido una entidad legal, como una Compañía de Responsabilidad Limitada (Limited Liability Company, o LLC)
• El monto mínimo del depósito del banco. Es posible que deba cerrar las cuentas sin fondos.

Para responder a otras preguntas sobre la apertura de una cuenta bancaria comercial, consulte nuestra sección de Preguntas frecuentes.

¿Por qué abrir una cuenta bancaria comercial?

Facilita el seguimiento de los ingresos y egresos de su negocio para que tenga una contabilidad detallada de ingresos y gastos. Puede ser muy difícil preparar sus impuestos con precisión a final de año si ha mezclado sus finanzas personales o familiares con las de su negocio.

Las cuentas bancarias comerciales facilitan que otra persona, como un socio comercial o un contador, tenga acceso a sus transacciones. Además, las cuentas bancarias comerciales disponen de muchas herramientas que no están disponibles para las cuentas personales y que le facilitan la gestión de su negocio.

Establecer una cuenta bancaria comercial también puede ayudarle a establecer el perfil de crédito de su negocio.

¿Qué tipos de cuentas bancarias comerciales existen?

Tres tipos de cuentas comerciales le ayudarán a gestionar su negocio.

1. Una cuenta de cheques comercial le permite aceptar depósitos y hacer pagos, y sirve como la cuenta operativa principal de su negocio. Una cuenta de cheques comercial también le permitirá acceder a las numerosas herramientas y capacidades digitales que le ofrece su banco. No todos los bancos utilizan la palabra “cuenta de cheques” para describir estas cuentas operativas para negocios.
2. Una cuenta Merchant Services le permite aceptar pagos con tarjeta de crédito y de débito de sus clientes. Puede conectarla a su cuenta de cheques.
3. Una cuenta de ahorros comercial o un certificado de depósito (CD) comercial le permite guardar dinero para los impuestos o para compras grandes. Estas cuentas pagan intereses sobre el saldo.

¿Qué hay que tener en cuenta a la hora de elegir un tipo de cuenta bancaria comercial?

Estas son algunas cosas que debe considerar:

• Cargos y saldos mínimos. Pregunte cuánto pagará. Recuerde que los bancos pueden eximir los cargos si mantiene un saldo mínimo o si usa su tarjeta de débito comercial por una cantidad determinada.
• Costo de los servicios para comerciantes. Este es el costo de aceptar tarjetas de crédito o de débito, así que calcule sus costos mensuales en función del tamaño y la frecuencia de sus transacciones con tarjetas de crédito y de débito con los clientes.
• Herramientas digitales. Busque una cuenta que le ofrezca acceso a capacidades digitales específicas para su negocio, como herramientas de flujo de dinero en efectivo, integración con plataformas de contabilidad y capacidades de pago y facturación.
• Servicio de atención al cliente. ¿Es fácil obtener ayuda? ¿Puede reunirse con alguien en persona si lo necesita?
• Ventajas o recompensas. Muchas cuentas y tarjetas de crédito afiliadas tienen programas de puntos o programas de afiliación que le ofrecerán beneficios graduales en función de su relación y de los saldos de su cuenta.
• Acceso a cajeros automáticos (ATM). ¿Necesita retirar dinero en efectivo o hacer depósitos a través de un cajero automático (ATM)?
• Acceso a un centro financiero. Si necesita visitar un centro financiero y hablar con un especialista, ¿le resultará fácil y cómodo? Muchos propietarios descubren que es conveniente ir a un centro financiero con regularidad y establecer una relación de trabajo sólida con sus banqueros, ya que pueden ser una fuente de información valiosa a medida que el negocio crece.